金融におけるファクタリングとは

金融におけるファクタリングとは、企業が保有している売掛金をファクタリング会社がその企業に対して償還請求権無く完全に買取することにより、資金を提供する仕組みのことを言います。


具体的な流れとしては、起業が保有する売掛金をファクタリング会社が譲り受け、売掛先企業の支払期日前に支払いをする仕組みです。

また、企業が直面する経営に関する問題についての情報を迅速に提供し、買い取った売掛金の管理と回収をします。



この仕組みを活用することによって、売掛債権の状態では資金化できないため資金繰りを考える上では非常に扱いにくいものの、資金化することでキャッシュフローの悩みを解消することができます。


特に中小企業では、キャッシュフロー経営が極めて重要であり、大口の売掛債権になればなるほどこのファクタリングの仕組みは大きなメリットとなります。

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しかしながら、企業が負うリスクを軽減することができる一方で、デメリットもあります。

ファクタリング会社を使用する場合、手数料がかかってしまうため、通常の取引よりも利益率が下がってしまします。

また、売掛先企業の承諾を得なければならないケースもあるため、その場合には信用問題に発展しかねません。あくまでも手元の流動資金確保のため、大口債券のリスク軽減のため、経営上求められる範囲でこの仕組みを活用する必要があります。

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何があるか分からない経済環境の中で、上手にリスクを分散していくこの手法はもっと広がっていくことが予想されます。